Como fazer empréstimo consignado pelo INSS com segurança

Você está pensando em fazer um empréstimo usando seu benefício do INSS, mas não sabe por onde começar? Essa modalidade pode ser uma boa solução, mas exige atenção para evitar riscos e prejuízos.

Veja a seguir como funciona o empréstimo consignado do INSS, como contratar com segurança e o que analisar antes de fechar qualquer contrato.

O que é o empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal do INSS.

Isso significa que o pagamento é garantido pela renda do aposentado ou pensionista, o que permite que os bancos ofereçam juros menores e maior prazo para pagamento.

Essa opção é regulamentada pelo governo e limitada a uma margem consignável, que é o percentual da renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo ou cartão consignado.

Como funciona a margem consignável?

A margem consignável é o limite da renda mensal do beneficiário que pode ser usado para o desconto de parcelas. Atualmente, o percentual permitido é de:

• 35% da renda mensal total, sendo:
  • 30% para empréstimos pessoais consignados;
  • 5% para uso exclusivo em cartões de crédito consignado.

Por exemplo, quem recebe R$ 1.500 por mês pode comprometer até R$ 525 com esse tipo de crédito.

✅ Vantagens do empréstimo consignado pelo INSS

• Taxas de juros mais baixas em comparação a outras linhas de crédito;
• Desconto automático direto no benefício, sem precisar se preocupar com boletos;
• Sem consulta ao SPC/Serasa, facilitando a contratação por quem está com restrições no nome;
• Prazo de pagamento alongado, com opções de até 84 meses (7 anos);
• Liberação rápida do crédito, geralmente em poucos dias úteis.

❌ Cuidados essenciais antes de contratar

• Não aceite ofertas por telefone ou WhatsApp sem verificar a instituição: golpistas usam esses canais para aplicar fraudes.
  
• Verifique se o banco é conveniado ao INSS: apenas instituições autorizadas podem operar com consignado.
  
• Leia todo o contrato antes de assinar, inclusive letras pequenas e condições de quitação antecipada.
  
• Desconfie de promessas de “dinheiro fácil” ou “sem desconto na folha”: isso geralmente é golpe.
  
• Evite renovar empréstimos com muita frequência, pois isso aumenta o endividamento.

Documentos Necessários para Solicitar o Empréstimo

Para agilizar a contratação do empréstimo consignado, é importante reunir todos os documentos exigidos pela instituição. Os principais são:

• Documento de identidade com foto (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de residência atualizado;
• Extrato do benefício do INSS (pode ser retirado pelo Meu INSS);
• Comprovante de renda ou extrato bancário (alguns bancos solicitam);
• Comprovante da margem consignável disponível.

💡DICA! Tenha tudo em mãos para evitar atrasos e facilitar a análise do seu pedido.

Passo a passo para contratar com segurança

1️⃣ Consulte a margem disponível pelo Meu INSS ou diretamente no banco conveniado;

2️⃣ Pesquise as taxas de juros e compare entre diferentes instituições financeiras;

3️⃣ Escolha uma instituição autorizada pelo INSS para oferecer o crédito;

4️⃣ Simule o valor desejado e o prazo de pagamento para verificar se cabe no seu orçamento;

5️⃣ Assine o contrato somente após entender todas as condições;

6️⃣ Aguarde a liberação do crédito, que normalmente ocorre em até 5 dias úteis.

Como Saber se uma Instituição é Autorizada pelo INSS

Para garantir que você está contratando com segurança, é essencial verificar se a instituição financeira é de fato conveniada ao INSS.

Você pode fazer isso de três formas:

– Acessando o portal oficial meu.inss.gov.br e consultando a lista de instituições autorizadas;

– Ligando para a central de atendimento do INSS pelo número 135;

– Verificando no site do banco ou financeira se há informações claras sobre o convênio com o INSS.

📢 IMPORTANTE! Nunca forneça dados pessoais a instituições ou correspondentes que não estejam oficialmente autorizados.

Para contratar com segurança, dê preferência a instituições financeiras autorizadas e bem avaliadas:

• Caixa Econômica Federal
• Banco do Brasil
• Bradesco
• Santander
• Itaú
• BMG
• Pan
• Crefisa (em condições reguladas pelo INSS)

⚠️ LEMBRE-SE! Verifique sempre no site ou app Meu INSS a lista atualizada de bancos conveniados e compare taxas e prazos antes de contratar.

Comparativo: Consignado do INSS x Outras Modalidades de Empréstimo

❓ Perguntas Frequentes sobre Empréstimo Consignado INSS